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農曆春節就要到了,孩子最期待領紅包,加上近年來理財教育越來越被重視,許多父母除了及早培育孩子的金錢觀念,也會善用紅包來替孩子理財投資,以期贏在起跑點。

《Money錢》雜誌採訪團隊專訪3位理財有術的爸媽,分別是理財部落格恩汎理財投資團隊版主星風雪語(以下簡稱星)、財經部落客邏輯投資(以下簡稱邏)、理財教育作家江季芸(以下簡稱江),分享紅包親子理財的經驗,協助爸媽妥善運用壓歲錢。

問:替孩子投資的資金來源有哪些?如何操作?

星:我在孩子們出生報戶口、申請健保卡後,立刻完成開戶,從他們出生的第一年就開始投資,本金主要來自親友贈送的彌月紅包與每年的壓歲錢,通常會在農曆年後單筆投入在相對低點的個股。雖然目前孩子們的本金不多,我還是設定了每檔個股不投入超過50萬元的原則,以避免將來資金過度集中在某檔標的。

至於投資標的,我主要依據自己的選股邏輯來替孩子篩選,首先會觀察個股的基本獲利能力,以及在景氣最差時是否還能賺錢,並預估當年度EPS(每股盈餘)、本益比、殖利率5%的區間價格等指標,並根據孩子出生的時間點來選擇當時適合買進的標的。

大女兒與二女兒持有標的以金融股為主,當時台股ETF尚未普及,且金融股價位相對較低,所以替她們布局穩健配息的金融股。隨著近年ETF的選擇變多,我將買完個股後剩餘的紅包錢,以及每年領到的部分股息投入ETF,以分散資產風險,同時讓他們用一部分錢累積現金存款,當作未來的緊急預備金。

江:起初我將女兒的彌月紅包和每年的壓歲錢用於定存和投資基金,但隨著我開始研究股市後,我在女兒7歲時贖回基金,將那筆錢和定存累積的40萬元當作本金,開始替她投資股票,一起與我執行波段存股,也就是在股價相對低點買進,當股價上漲3成時,賣出與本金相當的部位,剩餘的持股則繼續安穩領息。

近年ETF蓬勃發展,大約2020年起,我替女兒每月定期定額6,000元投資元大高股息(0056),主因是0056具有穩定配息的特點,也符合我替女兒累積教育基金的目標。每年定期定額0056的資金共需7.2萬元,這筆錢的來源有2個,其一是波段存股領回的股息,約5萬元,其二是每年的紅包,約3萬元。

每年女兒領完紅包後,我會替她捐款以及分配至定期定額帳戶,現階段的目標是,當每年股息達到7.2萬元,就可用全部股息來定期定額,實現「用被動收入養大被動收入」。

邏:我在大女兒6歲時替她開戶,並開始幫她投資股票,當她養成儲蓄習慣後,我希望她能慢慢了解什麼是投資,並和她討論選擇這些股票的原因。

我以開店來向孩子解釋公司與股東的關係,假設我要開一間店當老闆,向她借錢來籌備,開店獲利後就能分一些錢給她,她不必自己經營店面就可以賺到錢,這就是公司賺錢股東可以分潤的概念。

每年孩子領完紅包後,我會找時機點替她買進或加碼、減碼個股,並將股息再投入,選股標準主要有2特點:⑴具產業競爭力的龍頭股;⑵具備長期獲利的潛力,且穩定配息。

當孩子建立基本投資觀念後,每個月的零用錢她幾乎全都存起來,作為投資的資金來源之一,逛街時也會和我討論企業的老闆是誰、有沒有發行股票、適不適合投資等問題,至於她想買的書,則會撒嬌說服我幫她買。(本文僅節錄部分內容,精彩全文請看《Money錢》2024 / 2月號

(圖:shutterstock,僅示意)

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只把紅包定存銀行?聰明理財爸媽幫孩子買好股、定期定額ETF,小錢變大錢!

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農曆春節就要到了,孩子最期待領紅包,加上近年來理財教育越來越被重視,許多父母除了及早培育孩子的金錢觀念,也會善用紅包來替孩子理財投資,以期贏在起跑點。

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問:替孩子投資的資金來源有哪些?如何操作?

星:我在孩子們出生報戶口、申請健保卡後,立刻完成開戶,從他們出生的第一年就開始投資,本金主要來自親友贈送的彌月紅包與每年的壓歲錢,通常會在農曆年後單筆投入在相對低點的個股。雖然目前孩子們的本金不多,我還是設定了每檔個股不投入超過50萬元的原則,以避免將來資金過度集中在某檔標的。

至於投資標的,我主要依據自己的選股邏輯來替孩子篩選,首先會觀察個股的基本獲利能力,以及在景氣最差時是否還能賺錢,並預估當年度EPS(每股盈餘)、本益比、殖利率5%的區間價格等指標,並根據孩子出生的時間點來選擇當時適合買進的標的。

大女兒與二女兒持有標的以金融股為主,當時台股ETF尚未普及,且金融股價位相對較低,所以替她們布局穩健配息的金融股。隨著近年ETF的選擇變多,我將買完個股後剩餘的紅包錢,以及每年領到的部分股息投入ETF,以分散資產風險,同時讓他們用一部分錢累積現金存款,當作未來的緊急預備金。

江:起初我將女兒的彌月紅包和每年的壓歲錢用於定存和投資基金,但隨著我開始研究股市後,我在女兒7歲時贖回基金,將那筆錢和定存累積的40萬元當作本金,開始替她投資股票,一起與我執行波段存股,也就是在股價相對低點買進,當股價上漲3成時,賣出與本金相當的部位,剩餘的持股則繼續安穩領息。

近年ETF蓬勃發展,大約2020年起,我替女兒每月定期定額6,000元投資元大高股息(0056),主因是0056具有穩定配息的特點,也符合我替女兒累積教育基金的目標。每年定期定額0056的資金共需7.2萬元,這筆錢的來源有2個,其一是波段存股領回的股息,約5萬元,其二是每年的紅包,約3萬元。

每年女兒領完紅包後,我會替她捐款以及分配至定期定額帳戶,現階段的目標是,當每年股息達到7.2萬元,就可用全部股息來定期定額,實現「用被動收入養大被動收入」。

邏:我在大女兒6歲時替她開戶,並開始幫她投資股票,當她養成儲蓄習慣後,我希望她能慢慢了解什麼是投資,並和她討論選擇這些股票的原因。

我以開店來向孩子解釋公司與股東的關係,假設我要開一間店當老闆,向她借錢來籌備,開店獲利後就能分一些錢給她,她不必自己經營店面就可以賺到錢,這就是公司賺錢股東可以分潤的概念。

每年孩子領完紅包後,我會找時機點替她買進或加碼、減碼個股,並將股息再投入,選股標準主要有2特點:⑴具產業競爭力的龍頭股;⑵具備長期獲利的潛力,且穩定配息。

當孩子建立基本投資觀念後,每個月的零用錢她幾乎全都存起來,作為投資的資金來源之一,逛街時也會和我討論企業的老闆是誰、有沒有發行股票、適不適合投資等問題,至於她想買的書,則會撒嬌說服我幫她買。(本文僅節錄部分內容,精彩全文請看《Money錢》2024 / 2月號

(圖:shutterstock,僅示意)

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