【我們想讓你知道】

多數人都習慣保留一些現金,以因應不時之需,但生活中難免遇上連緊急預備金都無法解決的情況,這時除了厚著臉皮向親友開口,還可以拿起手機向你最熟悉的數位銀行申辦信貸。

 

數位帳戶申貸便捷 具4大優勢

生活中難免碰到急需用錢的時候,若這時發現手邊能動用的現金仍不足以解決當前困境,又不好意思向親友開口,可能就要求助於銀行了。 

隻身北上工作的俊漢,日前騎車不慎與人擦撞,所幸雙方都只是輕微擦挫傷,但是兩台車的車體皆嚴重毀損,而且經車禍鑑定,俊漢必須賠償另一台車的損失。為了不讓父母擔心,俊漢沒有開口向家人借錢,而是拿起手機開啟自己常用的數位帳戶App,開始填寫信貸申請。

這幾年數位帳戶盛行,每個人或多或少都有1至2個數位帳戶,其方便、直接、不用跑銀行的特性,為忙碌的現代人省下不少寶貴時間;若是急需用錢,也可以透過數位帳戶進行線上申貸,不受時間與場域的限制。

不管是用數位銀行或是純網銀申辦信用貸款,都有以下4個共同優點:

1. 申請方便:透過手機裡的數位帳戶App,24小時都能申貸。儘管現在多數實體銀行也都可以線上申貸,但仍有部分流程,比如對保,須在銀行營業時間由專人聯繫辦理,而數位銀行則可全程線上申辦,包括對保、簽約全部數位化。

2. 核貸時間相對快速:數位銀行的自動化流程大大縮短以往傳統銀行所需的核貸時間,以Line Bank信貸為例,從申請到核准最快僅須10分鐘。

3. 不定期舉辦低利率或手續費優惠:數位銀行不需實體營運成本,故可將省下的費用回饋到用戶身上。如台新Richart帳戶近期就針對首貸族提供了一系列優惠,凡於今(2024)年3月31日以前申辦信貸,不僅享有低利率,符合條件更可免除9,000元的申辦手續費。

4. 可隨時查看申請進度及帳務資訊:申貸人只要登入數位帳戶,隨時都能查看個人帳務資訊。

 

審核不馬虎 3類情況恐無法過關

數位帳戶申貸雖然審核快速,卻不代表過件率比一般銀行高。數位銀行的本質跟一般銀行相同,對於貸款的審核還是相當嚴格。申貸人若有下列任一情況,極可能無法過關:

情況1、負債比超過平均月收入22倍:依據金管會規定,金融機構在審核無擔保債務餘額時(房貸、車貸算有擔保債務),必須遵循「負債比不宜超過平均月收入22倍」的原則,包括無擔保信貸餘額、現金卡可動用餘額、信用卡預借現金、循環餘額、分期待付金等,若這些無擔保債務加總後的數字超過申貸人平均月收入的22倍,銀行將不再借錢給你。

情況2、無在職工作或無收入證明:銀行為了確定申貸人有還款能力,會要求申貸人提供收入證明,舉凡薪轉證明、扣繳憑單、勞保紀錄等,都可以用於證明自己有工作收入。此外,多數銀行也規定年收必須達30萬元,才予以核貸。 

情況3、信用卡使用狀況異常:刷卡額度過高、過去12個月有遲繳記錄,或只繳交最低金額、使用帳單分期等,都會降低核貸機率。值得注意的是,信用小白,即沒在使用信用卡的人,因為銀行審核資料不足,也會被扣不少分數。

 

循環信貸類似備用金 有動用才計息 

下表整理出近期6家數位銀行的申貸方案,其中台新Richart、Line Bank、樂天銀行都有所謂的循環信貸或備用金選項,這是什麼意思呢?

循環信貸指的是額度內可隨借隨還的個人信貸,可以把它當作備用金的概念,特點是有動用才計息,且以日為計息單位,當日借還免利息,適合有短期資金需求,或是急需周轉金的人,比如前述案例俊漢的情況。

循環信貸跟一般信貸最大的不同在於,一般信貸可能需要綁約,在綁約期內不可提前清償債務,但循環信貸不須綁約,可以隨借隨還,增加資金的使用靈活度,惟利率較一般信貸略高,民眾可多方考量再決定自己適合申請哪一類信貸。

最後提醒,線上申請信貸雖然方便,民眾仍需評估自己的還款能力,避免在未來出現無法償還貸款的情況,影響生活及個人信用。

 

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(圖:ShutterStock 僅示意,內容僅供參考,投資理財請謹慎為上)

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急需用錢又不想向親友開口?數位帳戶申辦信貸方便且快速。申請資格、優點、風險一次看!

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多數人都習慣保留一些現金,以因應不時之需,但生活中難免遇上連緊急預備金都無法解決的情況,這時除了厚著臉皮向親友開口,還可以拿起手機向你最熟悉的數位銀行申辦信貸。

 

數位帳戶申貸便捷 具4大優勢

生活中難免碰到急需用錢的時候,若這時發現手邊能動用的現金仍不足以解決當前困境,又不好意思向親友開口,可能就要求助於銀行了。 

隻身北上工作的俊漢,日前騎車不慎與人擦撞,所幸雙方都只是輕微擦挫傷,但是兩台車的車體皆嚴重毀損,而且經車禍鑑定,俊漢必須賠償另一台車的損失。為了不讓父母擔心,俊漢沒有開口向家人借錢,而是拿起手機開啟自己常用的數位帳戶App,開始填寫信貸申請。

這幾年數位帳戶盛行,每個人或多或少都有1至2個數位帳戶,其方便、直接、不用跑銀行的特性,為忙碌的現代人省下不少寶貴時間;若是急需用錢,也可以透過數位帳戶進行線上申貸,不受時間與場域的限制。

不管是用數位銀行或是純網銀申辦信用貸款,都有以下4個共同優點:

1. 申請方便:透過手機裡的數位帳戶App,24小時都能申貸。儘管現在多數實體銀行也都可以線上申貸,但仍有部分流程,比如對保,須在銀行營業時間由專人聯繫辦理,而數位銀行則可全程線上申辦,包括對保、簽約全部數位化。

2. 核貸時間相對快速:數位銀行的自動化流程大大縮短以往傳統銀行所需的核貸時間,以Line Bank信貸為例,從申請到核准最快僅須10分鐘。

3. 不定期舉辦低利率或手續費優惠:數位銀行不需實體營運成本,故可將省下的費用回饋到用戶身上。如台新Richart帳戶近期就針對首貸族提供了一系列優惠,凡於今(2024)年3月31日以前申辦信貸,不僅享有低利率,符合條件更可免除9,000元的申辦手續費。

4. 可隨時查看申請進度及帳務資訊:申貸人只要登入數位帳戶,隨時都能查看個人帳務資訊。

 

審核不馬虎 3類情況恐無法過關

數位帳戶申貸雖然審核快速,卻不代表過件率比一般銀行高。數位銀行的本質跟一般銀行相同,對於貸款的審核還是相當嚴格。申貸人若有下列任一情況,極可能無法過關:

情況1、負債比超過平均月收入22倍:依據金管會規定,金融機構在審核無擔保債務餘額時(房貸、車貸算有擔保債務),必須遵循「負債比不宜超過平均月收入22倍」的原則,包括無擔保信貸餘額、現金卡可動用餘額、信用卡預借現金、循環餘額、分期待付金等,若這些無擔保債務加總後的數字超過申貸人平均月收入的22倍,銀行將不再借錢給你。

情況2、無在職工作或無收入證明:銀行為了確定申貸人有還款能力,會要求申貸人提供收入證明,舉凡薪轉證明、扣繳憑單、勞保紀錄等,都可以用於證明自己有工作收入。此外,多數銀行也規定年收必須達30萬元,才予以核貸。 

情況3、信用卡使用狀況異常:刷卡額度過高、過去12個月有遲繳記錄,或只繳交最低金額、使用帳單分期等,都會降低核貸機率。值得注意的是,信用小白,即沒在使用信用卡的人,因為銀行審核資料不足,也會被扣不少分數。

 

循環信貸類似備用金 有動用才計息 

下表整理出近期6家數位銀行的申貸方案,其中台新Richart、Line Bank、樂天銀行都有所謂的循環信貸或備用金選項,這是什麼意思呢?

循環信貸指的是額度內可隨借隨還的個人信貸,可以把它當作備用金的概念,特點是有動用才計息,且以日為計息單位,當日借還免利息,適合有短期資金需求,或是急需周轉金的人,比如前述案例俊漢的情況。

循環信貸跟一般信貸最大的不同在於,一般信貸可能需要綁約,在綁約期內不可提前清償債務,但循環信貸不須綁約,可以隨借隨還,增加資金的使用靈活度,惟利率較一般信貸略高,民眾可多方考量再決定自己適合申請哪一類信貸。

最後提醒,線上申請信貸雖然方便,民眾仍需評估自己的還款能力,避免在未來出現無法償還貸款的情況,影響生活及個人信用。

 

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