文:邱玉茹

提供理財規劃諮詢服務的這幾年,無論是身邊的朋友或是諮詢客戶,時常都會有人問我:「定期定額0050好嗎,還是0056,00878近年好像也很紅,大家都在推!」那到底是人多的地方不要去?還是哪裡有錢哪裡去?

真心可以理解害怕做錯財務決策的心情,因為我也害怕過!只是現在遇到這類問題,我不會直接回答這些標的好或是不好,因為投資工具和標的的選擇是有依據的,所以會請他們先思考幾個問題~

投資前,先問問自己3個問題:

1.投資的這筆錢是要做什麼用?

投資攸關你的「理財目標」是什麼,短、中、長期的理財目標有哪些?這點非常重要,因為未來所有的理財決策都是以提高理財目標達成率為優先考量,有目標才知道前進的方向是什麼,才會知道什麼樣的投資方式適合你、要選擇哪一種投資工具。

2.預計幾年會需要動用到這筆錢?

投資工具百百種,但是每種工具的變現能力不相同,例如:台股的變現能力佳(T+0賣股當天變現),但不代表沒有風險。不管是單筆或定期定額進入股市投資的這筆錢,若是短期需要使用它、不能放7、8年以上,通常不建議進入股票市場。

長期投資通常會經歷至少一次的景氣循環,景氣循環可能長達5~10年左右的投資周期,也就是說當我們這筆投資的錢進入股市,會遇到景氣好的牛市,但一定也會遇到景氣差的熊市,如果剛好在用錢的時候,碰上熊市,可以接受嗎?目標可以延後嗎?認賠殺出也要完成理財目標嗎?

3.市場下跌,資產縮水50%,心情如何?接下來會做什麼動作?

我們的投資心理素質夠強壯嗎?當熊市來臨時,如果資產縮水50%,心裡承受得住嗎?我常常跟諮詢客戶譬喻:「你現在的股票市值有100萬,下跌50%變為50萬,可以接受嗎?這時候的心情如何?」

客戶回我:「有點痛啊!但是因為知道要長期持有,這時候不要去看它好了!」也有諮詢的學弟回我說:「他好像沒有法接受一點點的虧錢,寧可放到等市值回來!」但也有諮詢客戶跟我說:「當然是加碼買進!」果然每個客戶心理的承受度不同,就會有不同的行為。

這時候我又跟客戶舉另一個例子:「假設你現在手上的股票市值有500萬,下跌50%變為250萬,可以接受嗎?心情如何呢?」這時候我得到的答案就又有更多種了!

為什麼要舉500萬的例子,因為我相信我的諮詢客戶們,總有一天投資資產一定都會超過這個金額,那麼一定要事先模擬500萬這個情境。如果心理素質不夠強壯,那麼在熊市來臨時,心情就一定會影響行為,「股價變便宜應該加碼嗎?還是我要認賠停損、避開熊市下跌趨勢?」然後可能會出現許多的投資盲點。

當你不瞭解自己的投資過程中遇到熊市會發生什麼事,股價的下跌就會讓你進退兩難。反之,如果足夠了解市場的基本特性,就可以知道熊市來臨時,需要的是靜靜等待,還是立刻出場。

回到前面3個問題,投資工具和標的的選擇,依據的是每個人的生活&理財目標、投資優先順序、投資年限、你的投資哲學、風險屬性,了解過自己的目標,才能知道接下來要選擇什麼樣的金融工具與投資標的。

更何況每個人這3個問題的答案都不相同,所以適合的投資工具和投資組合更需要量身打造。 

 

玉茹的話

理財規劃的眉眉角角真的太多,收支管理、風險管理、投資規劃、稅務……等等。其中,把投資規劃展開來看,又會發現有許多種的投資哲學、金融工具、標的百百種,適合哪種工具取決於你的目標與用錢能力,唯有不斷提升投資財商和強壯投資的心理素質,才能夠讓我們在投資市場裡游刃有餘。

投資規劃僅僅是理財規劃當中的一環!所以我們意識到,收支、保險、投資、退休、稅務傳承,已經不再是個別規劃,而是彼此影響。有別於金融機構銷售商品,ALICE CHIU理財規劃提供的服務以理財目標為優先考量,節省更多時間與成本,讓我們得以專注在本業發展與生活安排。

理財,讓我們更好地體驗這個世界的美好!

官網:ALICE CHIU理財規劃 https://cfpalicechiu.com/

部落格:艾利財稅悄悄說 https://aaalicechiu.blogspot.com/

 

本文轉載自台灣理財促進會原文於此 

(圖:Dreamstime,僅示意 / 文章內容僅代表作者個人觀點)

 

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  2. 輕理財

人多的地方不要去,還是哪裡有錢哪裡去?擔心做錯財務決策,投資前先問自己3個問題

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文:邱玉茹

提供理財規劃諮詢服務的這幾年,無論是身邊的朋友或是諮詢客戶,時常都會有人問我:「定期定額0050好嗎,還是0056,00878近年好像也很紅,大家都在推!」那到底是人多的地方不要去?還是哪裡有錢哪裡去?

真心可以理解害怕做錯財務決策的心情,因為我也害怕過!只是現在遇到這類問題,我不會直接回答這些標的好或是不好,因為投資工具和標的的選擇是有依據的,所以會請他們先思考幾個問題~

投資前,先問問自己3個問題:

1.投資的這筆錢是要做什麼用?

投資攸關你的「理財目標」是什麼,短、中、長期的理財目標有哪些?這點非常重要,因為未來所有的理財決策都是以提高理財目標達成率為優先考量,有目標才知道前進的方向是什麼,才會知道什麼樣的投資方式適合你、要選擇哪一種投資工具。

2.預計幾年會需要動用到這筆錢?

投資工具百百種,但是每種工具的變現能力不相同,例如:台股的變現能力佳(T+0賣股當天變現),但不代表沒有風險。不管是單筆或定期定額進入股市投資的這筆錢,若是短期需要使用它、不能放7、8年以上,通常不建議進入股票市場。

長期投資通常會經歷至少一次的景氣循環,景氣循環可能長達5~10年左右的投資周期,也就是說當我們這筆投資的錢進入股市,會遇到景氣好的牛市,但一定也會遇到景氣差的熊市,如果剛好在用錢的時候,碰上熊市,可以接受嗎?目標可以延後嗎?認賠殺出也要完成理財目標嗎?

3.市場下跌,資產縮水50%,心情如何?接下來會做什麼動作?

我們的投資心理素質夠強壯嗎?當熊市來臨時,如果資產縮水50%,心裡承受得住嗎?我常常跟諮詢客戶譬喻:「你現在的股票市值有100萬,下跌50%變為50萬,可以接受嗎?這時候的心情如何?」

客戶回我:「有點痛啊!但是因為知道要長期持有,這時候不要去看它好了!」也有諮詢的學弟回我說:「他好像沒有法接受一點點的虧錢,寧可放到等市值回來!」但也有諮詢客戶跟我說:「當然是加碼買進!」果然每個客戶心理的承受度不同,就會有不同的行為。

這時候我又跟客戶舉另一個例子:「假設你現在手上的股票市值有500萬,下跌50%變為250萬,可以接受嗎?心情如何呢?」這時候我得到的答案就又有更多種了!

為什麼要舉500萬的例子,因為我相信我的諮詢客戶們,總有一天投資資產一定都會超過這個金額,那麼一定要事先模擬500萬這個情境。如果心理素質不夠強壯,那麼在熊市來臨時,心情就一定會影響行為,「股價變便宜應該加碼嗎?還是我要認賠停損、避開熊市下跌趨勢?」然後可能會出現許多的投資盲點。

當你不瞭解自己的投資過程中遇到熊市會發生什麼事,股價的下跌就會讓你進退兩難。反之,如果足夠了解市場的基本特性,就可以知道熊市來臨時,需要的是靜靜等待,還是立刻出場。

回到前面3個問題,投資工具和標的的選擇,依據的是每個人的生活&理財目標、投資優先順序、投資年限、你的投資哲學、風險屬性,了解過自己的目標,才能知道接下來要選擇什麼樣的金融工具與投資標的。

更何況每個人這3個問題的答案都不相同,所以適合的投資工具和投資組合更需要量身打造。 

 

玉茹的話

理財規劃的眉眉角角真的太多,收支管理、風險管理、投資規劃、稅務……等等。其中,把投資規劃展開來看,又會發現有許多種的投資哲學、金融工具、標的百百種,適合哪種工具取決於你的目標與用錢能力,唯有不斷提升投資財商和強壯投資的心理素質,才能夠讓我們在投資市場裡游刃有餘。

投資規劃僅僅是理財規劃當中的一環!所以我們意識到,收支、保險、投資、退休、稅務傳承,已經不再是個別規劃,而是彼此影響。有別於金融機構銷售商品,ALICE CHIU理財規劃提供的服務以理財目標為優先考量,節省更多時間與成本,讓我們得以專注在本業發展與生活安排。

理財,讓我們更好地體驗這個世界的美好!

官網:ALICE CHIU理財規劃 https://cfpalicechiu.com/

部落格:艾利財稅悄悄說 https://aaalicechiu.blogspot.com/

 

本文轉載自台灣理財促進會原文於此 

(圖:Dreamstime,僅示意 / 文章內容僅代表作者個人觀點)

 

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