「聽說證券公司有一種借款方式叫不限用途款項借貸，請問這是什麼東西呢？」
本文以問答的方式介紹如後，並摘要重點於下表 1：
表 1、不限用途款項借貸重點整理表
不限用途款項借貸 13 個常見問題
問 1、擔保品與融通計算標準？
答：不限用途款項借貸，是用你庫存的上市上櫃股票當成擔保品，向證券公司借錢，你要負擔利息與手續費。可以融通（借錢）的比率有兩種規定：可融資融券的股票 60%，不可融資融券的股票 40%。筆者請教往來的證券公司，承辦窗口人員表示，實務上這還要考慮到股票的流動性，如果成交量過小的也可能無法借款。
問 2、融通計算依據？
答：按照證交所規定，你能借多少錢的依據，原則上是用該股票前一個營業日的收盤價來看，但是證券公司可以自行採取比較嚴格的標準。
問 3、利息及費用？
答：你跟證券公司借錢，需要支付利息與借款手續費，這由證券商自行訂定，例如年利率 6.5%，T＋2 日開始按日計息，手續費 100 元。
問 4、擔保維持率計算？
答：你是拿股票當擔保品跟證券公司借錢，證券公司會計算擔保維持率，公式是：維持率＝（擔保品市值／融通金額）＊100%。
如果擔保品價格下跌，維持率低於 130%，證券公司會要求你提高維持率，你可以用現金或者再拿更多股票當擔保品。
問 5、借貸要件？
答：你想辦理不限用途款項借貸，要先跟證券公司簽訂「借貸款項契約書」，部分證券公司的手機 APP 可以線上簽署契約。這個契約沒有期限，只要你三年內有一筆借款交易便可以續約。三年內沒借款的話，就註銷契約。
問 6、融通期限？
答：借款的期限基本是六個月，期滿可以再展延一年，也就是合計共一年六個月。
問 7、借款申請方式？
答：你簽署借貸款項契約完成後，就具備申請借款的資格，可以打電話給你的證券營業員電話錄音或者臨櫃洽辦。
問 8、還款方式？
答：如果你想要還款給證券公司，可以選擇現金還款或者讓證券公司賣出擔保品股票。
問 9、申請時間？
答：如果你想申請借款，要在營業日的 14：00 證券公司結帳前提出。
問 10、撥款時間？
答：你提出借款申請，證券公司需要若干作業時間才有辦法撥款，這每家公司不盡相同，筆者往來的證券公司是規定，如果你 11：30 之前提出申請，當天下午 15：30 之前可撥款。如果你 11：31 到 14：00 之間申請，就是次一個營業日上午 12：00 前撥款。要提醒一點：你必須已經簽署借貸款項契約之後才可申請借款，由於證券公司還要審核契約，實務上簽署當天不太可能立刻撥款。
問 11、與信用戶可以並存嗎？
答：不可以，如果你已經開立信用戶，就無法開立不限用途款項借貸，因為對證券公司而言這都是借貸契約，兩者只能二擇一。
問 12、不限用途款項借貸與信用戶融資有何不同？
答：跟信用戶融資股票的差別在於，融資：你買進的當天（T＋0）就跟證券公司貸款，借的錢是拿來交割股票使用，你拿不到借的錢。不限用途借款：你用庫存現股為擔保品去借錢，你會拿到借貸的錢。
問 13、不限用途款項借貸與 T＋5 證券款項借貸有何不同？
答：T＋5 借款是你用賣出成交但尚未交割入帳的股票，向證券公司借錢直接幫你交割前一日買進的股款，你拿不到借款的現金。不限用途是證券公司借你錢，不限定你的用途，你會拿到現金。
小結
- 不限用途款項借貸，是用你庫存的上市上櫃股票當成擔保品，向證券公司借錢，你要負擔利息與手續費。可融資融券的股票可借 60%，不可融資融券的股票則是 40%。
- 主要流程是，（1）簽署：你在線上或臨櫃簽署借貸款項契約書，（2）申請：打電話給你的證券營業員電話錄音或者臨櫃洽辦，（3）撥款：證券公司審核通過後會於當日或次日撥款給你。
- 如果擔保品價格下跌，維持率低於 130%，證券公司會要求你提高維持率，你可以用現金或者再拿更多股票當擔保品。
聲明：謹慎理財，信用至上，投資一定有風險，以上純粹舉例說明，不代表推薦使用不限用途款項借貸，亦不保證獲利。
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（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
